Hem » Ekonomi & Tjänster » Bästa företagslån 2023

Bästa företagslån 2023

oktober 26, 2023
Bäst-i-test
Testproffs

Vi på Testproffs är själva erfarna företagare som har säkrat bolagets finanser via kortsiktig finansiering. Ett företagslån kan vara en livlina om saker inte går som man tror i företaget men även en möjlighet att finansiera en god idé utan att behöva bli utspädd eller sälja av värdefulla ägarandelar.

BÄST I TEST

Toborrow företagslån

 5/5

ALTERNATIV

Krea företagslån

 5/5

ALTERNATIV

Creddo företagslån

 4.5/5

Introduktion om bästa företagslånen

Vi på Testproffs har med stor entusiasm dykt in i företagslånens värld för att vi själva är erfarna företagare som vet hur viktigt det är med rätt finansiering till företaget. Om man har ett par år kvar till lönsamhet eller om man stöter på en kortsiktig kris, så kan rätt företagslån rädda hela verksamheten. Därför ska man inte slarva med valet av företagslån och därför är vi taggade på att ge dig den bästa möjliga guidningen när du gör ditt val.

TESTVINNARE

Vilket är det bästa företagslånet?

Det bästa företagslånet just nu erbjuds av Toborrow eftersom de har marknadens bredaste utbud av företagslån och bästa service. Du får dessutom hjälp med din ansökan från företaget för att öka dina chanser att få de bästa villkoren på ditt lån. Man kan kostnadsfritt testa sitt kreditutrymme utan att någon upplysning tas på företaget och man erbjuds lån på på upp til 20 miljoner kronor. Toborrows lån är kostnadseffektiva och transparenta i sitt återbetalningsschema, vilket ger klarhet och förutsägbarhet till dig som låntagare.

ATT TÄNKA PÅ

Vad skall jag tänka på när jag tar ett företagslån?

Hur stort belopp behöver företaget och vad är syftet med lånet?
Hur snabbt behöver du tillgång till lånet?
Vilken återbetalningstid önskas?
Ska företagslånet tas med eller utan säkerhet?
Ränta och avgifter

Kreditvärdighet: En av de mest avgörande faktorerna är företagets och din kreditvärdighet som ägare. Långivare tittar på företagets betalningshistorik, skuldsättning och eventuella tidigare låneerfarenheter för att bedöma risken.
Affärsplan och ekonomisk stabilitet: En övertygande affärsplan och en tydlig ekonomisk stabilitet är avgörande. Långivare vill veta hur företaget planerar att använda lånet och hur kapitalinjektionen kommer att generera avkastning för att kunna återbetala det.
Kassaflöde: Långivare tittar på företagets omsättning och kassaflöde för att bedöma dess förmåga att generera tillräckliga intäkter för att täcka lånekostnaderna. Att påvisa möjligheten att skapa ett positivt kassaflöde ökar förtroendet för din återbetalningsförmåga som företagare.
Bransch och marknad: Långivare bedömer risken kopplad till företagets bransch och marknad. Vissa branscher som bygg, restaurang och klädhandel kan vara mer riskfyllda än andra, och det kan påverka långivarens beslut.
Säkerheter och tillgångar: Att erbjuda tillgångar som säkerhet kan öka lånechanserna. Det ger långivaren en extra säkerhet ifall företaget inte kan återbetala lånet som avtalat. Om ingen säkerhet kan erbjudas, så är det inte ovanligt att långivaren kräver att man går i personlig borgen för lånet.
Företagets historia och erfarenhet: Ett etablerat företag med en stabil historik har vanligtvis bättre möjligheter att få lån än ett nystartat företag. Långivare ser positivt på låntagare med tidigare framgångsrik affärsverksamhet.
Syfte med lånet: Långivare kan vara mer benägna att bevilja lån om de ser att syftet är affärsrelaterat och konstruktivt, som expansion, investeringar i utrustning eller forskning och utveckling.
Personlig ekonomi och kreditvärdighet för befattningshavarna i företaget: Företagsägarens privata ekonomi och kreditvärdighet kan också påverka beslutet. Om företagsägaren har en stark privatekonomi och kreditvärdighet kan det stärka förtroendet för företagets återbetalningsförmåga.
Räntesituation och marknadsvillkor: Ränteläget och övergripande marknadsvillkor kan påverka lånebeslut. Långivare tar hänsyn till de rådande ekonomiska förhållandena och anpassar sina erbjudanden därefter.

Vad skall jag tänka på när jag tar ett företagslån?

De flesta bolagsformerna möjlighet att teckna företagslån. Här är några vanliga bolagsformer och deras möjligheter att ansöka om företagslån här i Sverige:

Aktiebolag (AB): Aktiebolag är en av de vanligaste bolagsformerna och har goda möjligheter att teckna företagslån. Eftersom ett aktiebolag är en separat juridisk enhet är företaget och dess ägare (aktieägare) juridiskt åtskilda. Detta gör att ett borgensåtagande, att en privatperson blir personligt betalningsskyldig, ofta krävs.

Enkelt bolag: Enkla bolag är enklare former av företag där delägarna är personligt ansvariga för företagets skulder. Lånechanserna kan vara beroende av ägarnas kreditvärdighet och förmåga att erbjuda säkerheter.

Handelsbolag: Handelsbolag är en annan form av företag med delägare som är personligt ansvariga. Lånechanserna kan vara liknande enkla bolag, och det är viktigt att ägarna har god kreditvärdighet.

Kommanditbolag (KB): Kommanditbolag har både komplementärer (som har obegränsat personligt ansvar) och kommanditdelägare (med begränsat ansvar). Lånechanserna kan variera beroende på ansvarsfördelningen och särskilt komplementärens kreditvärdighet.

Enskild firma: Eget företag eller enskild firma är en form där företagaren personligen ansvarar för företagets skulder. Lånechanserna kan vara beroende av företagarens personliga kreditvärdighet.

Ekonomisk förening: Ekonomiska föreningar är kooperativa företagsformer där medlemmarna delar på vinst och förlust. Deras möjligheter att få företagslån varierar. Vissa typer av ekonomiska föreningar och bostadsrättsföreningar kan få lån, men i regel inte ideella föreningar.

Ideell förening: Ideella föreningar är ofta inriktade på ideella ändamål och har som regel begränsade möjligheter att få traditionella företagslån. De kan dock söka finansiering från olika bidragskällor och stödorganisationer.

Aktieägarförening: Aktieägarföreningar har också möjligheten att teckna företagslån, men lånemöjligheterna kan variera beroende på föreningens specifika struktur och syfte.

Vem eller vilka i företaget blir ansvariga för lånet?

I ett Aktiebolag blir vanligtvis företagsledningen (styrelse och VD) ansvariga för att säkra upp ett företagslån. Deras roll innefattar att förhandla fram lånevillkor, övervaka användningen av lånet, och säkerställa att återbetalningar sker i enlighet med avtalet. Ägare och styrelse kan också ha delat ansvar beroende på bolagsstruktur och vilket borgensåtagande som bestämts internt. Det är avgörande att alla inblandade har förståelse för företagets ekonomiska åtaganden och återbetalningsplaner för att säkerställa en framgångsrik lånehantering. Vid andra företagsformer än ett Aktiebolag, så är i regel alla delägare i bolaget betalningsskyldiga.

Vilka räntor och avgifter betalas på företagslån?

På företagslån betalas vanligtvis ränta, som kan vara antingen fast eller rörlig, beroende på avtalet. Räntesatser varierar baserat på företagets kreditvärdighet och marknadsförhållanden. Som lånegivare utgår man normalt från STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) som är en referensränta och allting ovanför STIBOR är i regel lånegivarens marginal som de får vinst på.

Utöver räntan kan långivare ta ut avgifter som uppläggningsavgift, administrationsavgift och expeditionsavgifter. Dessa avgifter varierar mellan olika långivare och är därför viktiga att ha koll på, så att man har full koll den totala lånekostnaden. Det är viktigt att företagare noggrant granskar lånevillkoren för att förstå och jämföra alla kostnader innan de accepterar ett lån.

Krävs säkerhet? Och vilka former av säkerhet godtas?

Kravet på säkerhet varierar, men många företagslån kräver säkerhet för att minska risk. Godtagbara former inkluderar fastigheter, fordon, företagsinventarier, företagsfordringar, företagsandelar och personliga tillgångar. Även personlig borgen eller bankgaranti kan användas. Särskilt personlig borgen är den allra vanligaste säkerheten. Som företagare bör du noggrant överväga de säkerheter du är villig att ställa till långivaren och förstå dess påverkan på lånevillkoren.

VÅRA TEST

Hur gick testet till?

För att kunna jämföra, utvärdera och komma fram till det bästa företagslånet så var vi på Testproffs tvungna att börja med att utreda vilka finansiella behov som ett lån bör möta.

– Vilken storlek på bolag vänder sig respektive långivare till och hur lång återbetalningstid är optimal för olika typer av bolag?

Vi tog även hänsyn till vilken riskbild man är villig att ta som företagare, är man exempelvis villig att ingå ett s.k. borgenslån och därmed ta personlig risk? Vi satte tuffa krav för vårt test och det var därför bara några få långivare som tog sig till slutgallringen för topplistan som vi sammanställt nedan.

Viktiga frågor vi har ställt oss om företagslån:

Vilka säkerheter krävs och hur påverkar det företagets risk? Vi har undersökt vilka tillgångar som krävs som säkerhet från långivaren och hur det påverkar risknivån för företaget.

Vad är den exakta kostnaden för lånet och finns det dolda avgifter? Vi har noggrant granskat räntor och avgifter för att förstå den totala kostnaden och undvika överraskningar i låneavtalet.

Hur påverkar räntesvängningar företaget position? Vi har analyserat hur räntesvängningar kan påverka lånekostnader och företagets övergripande ekonomi för att skapa en robust finansieringsstrategi.

Finns det flexibilitet i återbetalningsvillkoren och straffavgifter? Vi har klargjort om det finns möjligheter till tidig återbetalning och hur straffavgifter kan påverka dig som lånetagare.

Hur påverkar lånet bolagets kreditvärdighet och framtida finansieringsmöjligheter? Vi har övervägt hur lånet påverkar ett bolags kreditvärdighet och möjligheterna att säkra framtida finansiering efter det här lånet.

BÄSTA FÖRETAGSLÅN

Bäst i test

1. Toborrow företagslån

 5/5

Fördelar

Nackdelar

Överlägsen kundupplevelse och bra lånevillkor

Toborrow erbjuder en överlägsen kundupplevelse som sätter dig som användare i förarsätet när det gäller företagsfinansiering. Plattformen är busenkel att använda och tillåter dig som företagsägare att enkelt jämföra lånevillkor och hitta det mest fördelaktiga lånet för dina behov. Toborrow säger själva att de strävar efter att göra företagsfinansiering tillgänglig och begriplig för alla – och det tycker jag verkligen att de lyckats med.

Kanske viktigast dock är att Toborrow inte bara levererar användarvänlighet på plattformen utan också väldigt goda lånevillkor. Med konkurrenskraftiga räntor, tack vare det breda underlaget av långivare, och flexibla återbetalningsalternativ, möjliggör plattformen hållbara finansiella lösningar för företag i alla storlekar. Toborrow står för en ny standard inom företagslånejämförelse, där användarvänlighet och fördelaktiga villkor förenas för att skapa en överlägen kundupplevelse.

Stort utbud av lånetyper för företag

Toborrow utmärker sig genom att erbjuda kanske marknadens bredaste utbud av lånetyper för företag. Med en imponerande mångfald av finansieringsalternativ möjliggör Toborrow skräddarsydda lösningar för egentligen företag i alla branscher och storlekar. Det är unikt vågar vi påstå, då de flesta andra aktörer antingen nischar in sig hårt på mindre bolag eller de största jättarna. Oavsett om det är traditionella banklån, företagskrediter eller alternativa finansieringsformer, ger Toborrow dig som låntagare möjligheten att utforska och välja bland en stor palett av lånealternativ.

Genom att skjutra brett och erbjuda det kanske största utbudet av lånetyper för företag, positionerar sig Toborrow som den självklara resursen för företagsfinansiering. Plattformen gör det enkelt för dig som företagare i behov av finansering att navigera dig genom olika finansieringsalternativ och välja det som bäst passar dig. Med Toborrows mångsidiga utbud blir företagsfinansiering inte bara tillgänglig utan även anpassningsbar.

Företagslån

Toborrow.com

2. Krea företagslån

 5/5

Fördelar

Nackdelar

Stort låneutbud och hög utbetalningsnivå

Krea imponerar på oss med sitt omfattande låneutbud som täcker ett brett spektrum av finansieringsbehov för företagare. Jag vågar nog även påstå att de är allra bäst i klassen vad det gäller användargränssnittet på plattformen. Här kan företagsägare enkelt jämföra olika lånealternativ och hitta det mest lämpliga för dem – och allting ser dessutom väldigt bra ut under resans gång. Krea strävar efter att erbjuda ett låneutbud som är anpassat efter mångfalden bland företag, från små startups till etablerade företag, och utgör därför en viktig verktygslåda för företagsfinansiering.

Förutom det breda låneutbudet utmärker sig Krea genom att erbjuda lån till så lite som 20 000 kr upp till högsta möjliga utbetalning på 30 miljoner kr. Det här gör att man lämpar sig väl för både små kortsiktiga lånebehov och även för större investeringar som kräver en längre återbetalningstid och ett högre belopp. Genom sina effektiva processer säkerställer Krea att företagsägare får tillgång till nödvändig finansiering när de behöver det som mest och man får besked inom en dag. Krea ses som en pålitlig finansieringspartner för företag som strävar efter ekonomisk tillväxt och stabilitet.

Flest nöjda kunder enligt Trustpilot

Krea kan stoltsera med den högsta kundnöjdheten enligt Trustpilot i vår undersökning av olika förmedlare av företagslån. Med en imponerande hög betygssättning från användare bekräftar recensionerna på Trustpilot Kreas uttalade engagemang för god service och tillförlitlighet. Om man läser igenom ett par av recensionerna ser man att företagsägare som använder Krea upplever inte bara smidiga låneprocesser utan också en kundorienterad plattform som verkligen förstår deras finansiella behov.

Att ha flest nöjda kunder på Trustpilot är så klart ingen bagatell och är därför en stor anledning till att vi rankat Krea så högt som vi gjort i vårt test. Vi upplever att de aktivt lyssnar på sina användare, vilket gör dem till en pålitlig partner för företag i jakt på framgångsrik och tillfredsställande företagsfinansiering.

Företagslån

Krea.se

 4/5

Fördelar

Nackdelar

Hög kundnöjdhet och god flexibilitet i lånevillkoren

Froda är en stark digital spelare inom företagslån som har imponerat med hög kundnöjdhet bland sina användare. Genom att erbjuda inte bara finansiellt stöd utan även en användarvänlig plattform har Froda på kort tid skapat positiva kundrelationer.

Froda utmärker sig också genom god flexibilitet i sina lånevillkor. Företagsägare uppskattar möjligheten att anpassa låneprogrammen efter sina specifika behov, vilket gör Froda till en pålitlig partner för företag som söker inte bara kapital utan även skräddarsydda finansiella lösningar.

Modern hemsida och utförlig FAQ

Froda utmärker sig främst gentemot oss i testpanelen med sin moderna och användarvänliga hemsida. Navigeringen gör det enkelt att utforska och förstå de tillgängliga finansieringsalternativen som Froda erbjuder.

Froda stärker användarupplevelsen ytterligare genom att erbjuda en utförlig FAQ-sektion. Den detaljerade informationen svarar på vanliga frågor och hjälper företagsägare att få klarhet kring lånevillkor och processer, vilket underlättar deras beslutsfattande när det gäller företagsfinansiering.

Företagslån

Froda.se

SAMMANFATTNING

Sammanfattning av företagslån

Märke	Betyg	Lägsta lån	Högsta lån	Till ansökan
1. Toborrow